Přesto kolem nich stále koluje mnoho otázek. Kdy je potřeba PIN a kdy ne? Jaké jsou limity? Co říká zákon a mnoho dalších otázek. Pojďme si to vysvětlit tak, aby to dávalo smysl v každodenní praxi.
Co je bezkontaktní platba a jak funguje?
Platba proběhne bez vložení karty do terminálu, zákazník ji k terminálu jen přiloží. Stejně tak může přiložit mobil nebo hodinky. Vše proběhne během sekundy pomocí technologie NFC (Near Field Communication).
Z technického hlediska technologie NFC umožňuje obousměrnou komunikaci mezi platebním zařízením a terminálem. Když přiložíte kartu nebo zařízení k terminálu, vytvoří se mezi nimi bezpečné spojení a údaje potřebné pro transakci se přenesou, aniž by terminál načítal fyzický čip na kartě.
Bezkontaktní platba z pohledu zákazníka
Pro zákazníka je takové placení rychlé, pohodlné a bez zdržení. Nemusí hledat správnou kartu v peněžence, pokud ji má nahranou v mobilu, nezasouvá ji do terminálu ani nečeká na zpracování. Jen přiloží, terminál pípne a hotovo.
Bezkontaktní platba z pohledu podnikatele
Pro podnikatele znamenají bezkontaktní platby kratší fronty, rychlejší obsloužení a menší tlak na personál, zejména ve špičce. Jedna platba zabere 3 až 5 sekund místo 10 až 15 sekund u klasické transakce s čipem a PIN kódem. To se výrazně projeví během obědové špičky v restauraci nebo na frekventovaném pultu v obchodě.
Bezkontaktní platby a zákon: co platí v EU a v Česku
V EU fungují bezkontaktní platby podle jasných pravidel, která vycházejí ze směrnice PSD2 (Payment Services Directive 2) a SCA (Strong Customer Authentication). Ty řeší bezpečnost plateb i ochranu zákazníka. V praxi to znamená, že menší platby mohou být rychlé, ale stále bezpečné.
Limity bezkontaktních plateb v ČR
U bezkontaktních plateb fyzickými kartami existují limity, které vycházejí z evropských pravidel a nastavují je banky. Jedna bezkontaktní platba může proběhnout bez zadání PIN kódu maximálně do výše 500 Kč.
Zároveň platí, že bez zadání PIN kódu může zákazník zaplatit vícekrát po sobě, nejvýše však do 1 500 Kč kumulativně nebo přibližně po 5 bezkontaktních platbách. Pokud zákazník provede více menších plateb po sobě (například kávu za 60 Kč, poté bagetu za 90 Kč, později noviny za 45 Kč), systém tyto transakce sčítá.
Jakmile se celková částka dostane na 1 500 Kč nebo se uskuteční zhruba 5 plateb bez zadání PIN, terminál při další transakci automaticky vyžádá PIN. Nejde o chybu terminálu, ale o bezpečnostní pravidlo, které se po ověření znovu vynuluje.
Kdo limity určuje?
Pro podnikatele je důležité vědět, že tyto limity neurčuje provozovna ani samotný platební terminál. Nastavují je banky na základě evropské legislativy. Terminál se pouze chová podle těchto pravidel, proto není možné limity měnit ani vypnout.
U plateb mobilem, hodinkami a dalšími chytrými zařízeními fungují limity odlišně. Ověření probíhá přímo na úrovni zařízení, a to buď zadáním kódu, nebo pomocí biometrie (otisk prstu, rozpoznání obličeje). Díky tomu není PIN na terminálu vyžadován ani u vyšších částek.
Jak bezkontaktní platba funguje v praxi krok za krokem
Na pozadí bezkontaktní platby probíhá několik kroků, které stojí za to znát:
1. Přiložení a načtení údajů
Zákazník přiloží kartu nebo mobil k terminálu. Terminál si načte potřebné údaje a vyhodnotí, zda jde o nízkou nebo vyšší částku. U nižších částek platba proběhne bez PINu. U vyšších částek nebo po více platbách za sebou si systém vyžádá ověření PIN kódem nebo biometrií u mobilu.
2. Jednorázový bezpečnostní kód
Každá platba na pozadí vytvoří vlastní jednorázový bezpečnostní kód. To znamená, že ani kdyby někdo zachytil data z jedné platby, nedokáže je znovu použít. Kód platí pouze pro konkrétní transakci a už nikdy více.
3. Schválení bankou
Následně banka automatizovaně rozhodne, zda platbu schválí. Ověří dostatek prostředků na účtu, zda není karta blokovaná a zda souhlasí údaje o transakci. Výsledek se okamžitě zobrazí na terminálu. Celý tento proces trvá jen pár sekund. Je důležité si uvědomit, že bezkontaktní platba není zjednodušená verze klasické platby s nižší bezpečností. Je to stejně bezpečný způsob jako klasická platba kartou.
Jaké způsoby bezkontaktní platby existují a čím lze platit?
Bezkontaktní platba už dávno není jen o plastové kartě. Zákazníci dnes běžně platí:
- Platební kartou: Klasický způsob, který zná každý. Stačí přiložit kartu k terminálu a hotovo.
- Mobilním telefonem: Přes Apple Pay, Google Pay nebo jiné digitální peněženky. Zákazník odemkne telefon, přiloží ho k terminálu a platba je zpracována.
- Hodinkami: Chytré hodinky fungují stejně jako mobil. Praktické je to zejména pro běžce, cyklisty nebo lidi, kteří při platbě nechtějí vytahovat telefon.
- Platebním prstenem či jiným NFC zařízením: Zatím méně časté, ale začíná se to objevovat. Některé banky nabízejí platební prsteny nebo náramky s NFC čipem.
Pro terminál je to stále ten stejný princip. Pro zákazníka je to komfort a možnost vybrat si, co mu právě vyhovuje. Pro vás jako podnikatele to znamená, že pokud máte kvalitní platební terminál, zvládnete všechny tyto způsoby automaticky, bez nutnosti něco speciálně nastavovat.
Bezpečnost bezkontaktních plateb
Bezkontaktní platby jsou navrženy tak, aby byly bezpečné i bez fyzického kontaktu. Nejde o kompromis, ale o standard. Systém je postaven na několika vrstvách ochrany, které fungují současně.
- Jednorázové kódy: Každá bezkontaktní platba generuje unikátní kryptografický kód, který platí pouze pro konkrétní transakci.
- Limity jako bezpečnostní brzda: Po překročení bezkontaktního limitu nastaveného bankou nebo po několika platbách za sebou si systém automaticky vyžádá zadání PINu. To znamená, že i kdyby někdo našel cizí kartu, může s ní způsobit jen omezené škody.
- Kontrola bank: Banky neustále monitorují transakce a vyhledávají podezřelé vzorce, jako jsou neobvykle vysoké částky, platby na neobvyklých místech nebo příliš mnoho transakcí v krátkém čase. Při podezření může banka kartu preventivně zablokovat a kontaktovat majitele.
- Biometrické ověření u mobilů: Když zákazník platí mobilem nebo hodinkami, musí zařízení nejprve odemknout. Buď otiskem prstu, skenováním obličeje nebo PIN kódem. To přidává další vrstvu zabezpečení, kterou klasická karta nemá.
- Odpovědnost nese banka, ne provozovna: Z pohledu podnikatele je důležité vědět, že odpovědnost za autorizaci platby nese banka, ne provozovna. Terminál pouze zprostředkovává proces. Pokud dojde k podvodnému použití karty, obchodník při dodržení pravidel nenese odpovědnost. Ta zůstává na bance vydavatele karty.
Výhody a nevýhody z pohledu provozovny
Jaké jsou výhody bezkontaktních plateb?
- Rychlejší obsluha zákazníků: Platba trvá pár sekund místo deseti a více. V rušných hodinách to udělá obrovský rozdíl v počtu obsloužených zákazníků.
- Kratší fronty: Rychlejší platby znamenají, že se k vám dostane více zákazníků za kratší čas.
- Méně práce pro obsluhu: Obsluha nemusí počítat drobné, vracet peníze ani řešit chyby při zadávání PIN kódu.
- Menší opotřebení terminálu i karet: Bezkontaktní platby jsou šetrnější k terminálu (žádné zasouvání karty, opotřebení čtečky) i ke kartám samotným.
- Spokojenější zákazníci: Lidé oceňují rychlost a pohodlí. Bezkontaktní platba se stala standardem, který zákazníci jednoduše očekávají.
Jaké jsou nevýhody bezkontaktních plateb, které se nedějí často, ale je třeba s nimi počítat?
- Občasné zadání PINu: Někteří zákazníci nechápou, proč terminál někdy vyžaduje PIN a jindy ne. Vyplatí se mít připravenou krátkou odpověď.
- Výjimečné technické výpadky: Bezkontaktní platby vyžadují komunikaci s bankou, takže pokud vypadne internet nebo data v terminálu, platba neproběhne. Je dobré mít náhradní řešení (stabilní Wi-Fi, SIM kartu v terminálu).
V praxi výhody výrazně převažují. I proto se bezkontaktní platby staly dominantním způsobem placení v kamenných provozovnách.
Bezkontaktní vs. klasická platba kartou
Rozdíl není v bezpečnosti, ale v komfortu.
Bezkontaktní platba: Je rychlá, plynulá a ideální pro každodenní nákupy. Zákazník přiloží kartu, platba se schválí a může pokračovat dál. Bez zasouvání, bez PINu, bez čekání.
Klasické zasunutí karty: Karta s čipem a PIN kódem je dnes spíše záloha nebo řešení u vyšších částek. Systém je stejně bezpečný, ale pomalejší. Zákazník musí zasunout kartu, počkat na výzvu, zadat PIN, počkat na schválení. Celý proces trvá výrazně déle.
Praktické tipy pro podnikatele
Máme pro vás pár tipů, které pomohou vám i vašemu personálu lépe zvládat případné problémy:
- Vysvětlete personálu, jak fungují limity: Zaměstnanci by měli vědět, proč terminál někdy vyžaduje PIN a jindy ne. Ušetříte si tím zbytečné otázky a nepříjemné situace se zákazníky.
- Mějte připojení pod kontrolou: Ověřte, že máte stabilní internetové připojení. Pokud pracujete v oblasti se slabým signálem, investujte do kvalitnější Wi-Fi nebo terminálu se SIM kartou.
- Informujte zákazníky: Pokud jste bezkontaktní platby zavedli nedávno, dejte to vědět. Malá nálepka na dveřích nebo u pultu (Přijímáme bezkontaktní platby).
- Buďte připraveni na otázky: Někteří zákazníci mohou mít obavy o bezpečnost. Vězte, že systém je zabezpečen limity, jednorázovými kódy a monitoringem bank. Odpovědnost za autorizaci nese banka, ne vy.
Shrnutí bezkontaktních plateb
Bezkontaktní platby dnes nejsou otázkou image, ale funkčnosti provozovny. Zákazníci je očekávají a technologie je ověřená.
Pro zákazníka je bezkontaktní platba jednodušší. Pro podnikatele efektivnější. Terminál se neopotřebovává tak rychle, obsluha je rychlejší a fronty jsou kratší. Jediný rozdíl je ve způsobu autorizace. Bezkontaktní platba má limity a klasická vyžaduje PIN téměř při každé transakci.
Pomůžeme vám s výběrem terminálu
Proč si vybrat platební terminál právě od Onepos?
- Zařízení plně připravené k používání vám doručíme rychle
- Smlouva je bez závazků, ukončíte ji kdykoliv bez sankcí
- Jedny z nejnižších poplatků s transparentními podmínkami
- Technická podpora je dostupná kdykoliv, když ji potřebujete
- Všechny systémy máte online v cloudu, přístupné odkudkoliv
