Na trhu dnes již existují specializovaní poskytovatelé platebních řešení, jejichž hlavní náplní není bankovnictví, ale technologie plateb a provozních systémů. Čím dál více podniků je začíná preferovat. Otázka dnes už není, zda potřebujete terminál, ale kdo vám ho dodá a co všechno s ním vlastně získáte.
1. Základní rozdíl: doplňková služba vs. jádro podnikání
První zásadní rozdíl mezi bankou a specializovaným poskytovatelem je v tom, jaké místo má platební terminál v jejich podnikání.
Banka
Pro banku jsou platební terminály doplňkový produkt k hlavním bankovním službám. Jejich jádrem jsou účty, úvěry, hypotéky a investice. Terminál je služba navíc, kterou nabízejí proto, že ji klienti potřebují. Vývoj, inovace a podpora terminálů proto nejsou jádrem jejich podnikání. Procesy jsou nastaveny centrálně a standardizovaně, stejně pro malý stánek i velkou restauraci.
Specializovaný poskytovatel
Pro specializovaného poskytovatele, často označovaného také jako ISO (Independent Sales Organization), jsou platby hlavním produktem, ne doplňkem. Celý vývoj a podpora se točí kolem terminálů a POS řešení. Jejich primární motivací je, jak dobře terminály fungují a jak spokojení jsou jejich klienti. Řešení aktivně přizpůsobují typům provozoven.
2. Technická podpora a reakční doba
Když se terminál pokazí v pátek večer před víkendem plným rezervací, potřebujete vědět, že se máte na koho obrátit. A zde se začíná ukazovat praktický rozdíl.
Banky
Podpora je často součástí obecného call centra. Operátor, který vám zvedne telefon, řeší vše od úvěrů přes bankomatové karty až po terminály. Řešení technických problémů probíhá přes více úrovní. První kontakt zaznamená problém, pošle ho na technické oddělení, odtud možná k dodavateli hardwaru.
Reakční doby se běžně pohybují v řádu dnů, ne hodin.
Výměna zařízení může znamenat administrativní zdržení. Je třeba vyplnit formuláře, schválit požadavek a zajistit výměnu přes logistiku.
Specializovaní poskytovatelé
Mají dedikované týmy pro terminály a pokladny. Technici rozumějí konkrétním zařízením i provozům. Vědí, co znamená výpadek terminálu v restauraci během obědové špičky nebo v obchodě o víkendu.
Běžným standardem je reakce do 24 hodin, často i dříve. Výměna nebo rekonfigurace zařízení je součástí služby, ne administrativní výjimkou. Čím je terminál větší součástí vašich tržeb, tím důležitější je rychlá podpora. A tam mají poskytovatelé náskok.
3. Technologie a funkcionalita terminálů
Moderní terminál už dávno není jen o přijímání plateb. Je to rozhraní mezi zákazníkem a celým systémem provozu. A zde se ukazuje další podstatný rozdíl.
Bankovní terminály
Primárně jsou zaměřené na zpracování platby, tisk potvrzení a základní administraci. Dělají to, na co byly navrženy. Přijmou platbu a pošlou peníze na váš účet.
Inovace přicházejí pomaleji, v delších cyklech. Banka má jiné priority. Rozvíjí mobilní aplikaci, upravuje internetbanking, řeší změny v legislativě. Terminály jsou jen jedním z mnoha odvětví.
Terminály od poskytovatelů
Jsou součástí širšího ekosystému řešení. Terminál není samostatný kus hardwaru, ale součást systému, který zahrnuje pokladnu, sklad, reporty a účetnictví.
Běžně podporují propojení s pokladnou bez ručního zadávání částky. Číšník zadá objednávku na tabletu, částka se automaticky pošle na terminál a zákazník zaplatí. Žádné přepisování, žádné chyby.
Další funkce, které poskytovatelé standardně nabízejí:
- Spropitné přímo na terminálu (procentuální nebo fixní)
- Mobilní a softwarová řešení (váš mobil jako terminál přes SoftPOS)
- Vzdálená správa, aktualizace, reporty
- All-in-one zařízení (terminál + pokladna v jednom)
4. Ekosystém vs. samostatné zařízení
Tento rozdíl je možná nejzásadnější, pokud uvažujete o výběru platebních řešení dlouhodobě.
Banka a samostatný terminál
Terminál funguje odděleně od pokladny, skladu, účetnictví a reportů. Každý další systém řeší podnikatel zvlášť. Máte terminál od banky, pokladnu od jiného dodavatele, účetnictví od účetní, skladový systém od dalšího poskytovatele.
Více dodavatelů znamená více odpovědností a komplikací. Když něco nefunguje, musíte zjistit, kde je problém. Je to v terminálu? V pokladně? V propojení? To může zásadně zkomplikovat řešení problémů.
Poskytovatel a propojený systém
Terminál je součástí jednoho řešení. Máte pokladnu, eKasu, reporty, propojení na účetnictví a další moduly pod jednou střechou s jedním kontaktním místem.
Když něco nefunguje, zavoláte jednomu člověku. Ten má přístup ke všemu a ví, jak problém vyřešit. Nemusíte koordinovat více dodavatelů. Když je vše propojeno, částky se automaticky párují a reporty jsou k dispozici v reálném čase. Obsluha zadá objednávku jen jednou a systém se postará o zbytek. Integrace snižují chybovost a šetří čas. To je důvod, proč je podniky aktivně vyhledávají.
5. Flexibilita a přizpůsobení provozu
Gastro provoz má jiné potřeby než maloobchod. Obchod jiné než foodtruck. Každý typ podnikání vyžaduje odlišný přístup.
Banky
Nabízejí pevně definované balíčky. Máte možnost A, B nebo C. To omezuje možnosti úprav na míru konkrétním potřebám provozu. Stejné řešení dostane malý stánek i velká provozovna.
Specializovaní poskytovatelé
Řešení se navrhuje podle typu podnikání, počtu zařízení a způsobu prodeje. Potřebujete platit u pultu? Řešením je stacionární terminál. U stolu? Vhodný bude mobilní terminál. Taxi služba? Stačí SoftPOS v mobilu.
Když rostete, systém roste s vámi a škálování je výrazně jednodušší. Dokážete přidat pobočku i nová zařízení, jako jsou bonovací tiskárny, skenery a podobně. Vše bude opět propojeno a všechna data máte na jednom místě.
6. Poplatky a obchodní podmínky
Cena je důležitá, ale jen s ohledem na kontext služby. Vždy je důležitější, co za peníze dostanete, nejen výše částky.
Banky
Často mají fixní nebo méně flexibilní sazby. Ceny jsou nastaveny pro určité objemy a kategorie. Úprava podmínek bývá vázaná na objem nebo interní schvalování.
Smlouvy mohou obsahovat závazky nebo sankce. Často při předčasném ukončení platíte pokutu. Pokud vám řešení nevyhovuje, nemáte jednoduchou cestu ven.
Poskytovatelé
Zde máte větší prostor na individuální nastavení poplatků, kombinaci služeb a optimalizaci nákladů při růstu. Podmínky se přizpůsobují typu provozu, objemu transakcí a potřebným funkcím.
Běžný je model bez závazků, takže sami si otestujete, zda vám dané řešení vyhovuje. Pokud ne, odejdete bez sankcí. Realita trhu je jasná. Konkurence mezi poskytovateli tlačí ceny i podmínky ve prospěch podnikatele.
Pro koho dává smysl banka a pro koho poskytovatel?
Jsou situace, kdy bude terminál od banky vhodným řešením, a naopak, kdy bude ideální komplexní služba od specializovaného poskytovatele.
Banka může stačit, pokud:
- Máte velmi jednoduchý provoz
- Řešíte minimum plateb
- Terminál berete jako doplněk, ne jako klíčový nástroj
- Neplánujete růst ani rozšiřovat služby
- Stačí vám, že lze u vás platit kartou a nic víc nepotřebujete
Specializovaný poskytovatel je lepší volbou, pokud:
- Platby jsou klíčové pro chod podniku
- Chcete propojené systémy (pokladna, sklad, účetnictví)
- Očekáváte rychlou podporu, když ji potřebujete
- Plánujete růst nebo více provozoven
- Potřebujete specifické funkce (gastro modul, rozvozy, mobilní řešení)
- Chcete flexibilitu a možnost přizpůsobit systém svým potřebám
Přehledné porovnání výhod a nevýhod: banka vs. specializovaný poskytovatel
Terminál od banky
Výhody:
- Vše na jednom místě s vaším účtem
- Ověřená instituce s dlouholetou historií
- Jasná struktura a procesy
- Vhodné pro základní potřeby
Nevýhody:
- Pomalejší technická podpora (dny místo hodin)
- Omezené možnosti propojení s jinými systémy
- Standardizovaná řešení bez prostoru pro přizpůsobení
- Závazky ve smlouvě
- Inovace přicházejí pomaleji
Terminál od specializovaného poskytovatele
Výhody:
- Rychlá technická podpora (reakce do 24 hodin)
- Propojení s pokladnou, skladem a účetnictvím
- Řešení na míru podle typu provozu
- Smlouvy bez závazků
- Pravidelné inovace a nové funkce
- Škálovatelnost při růstu
- Jedno kontaktní místo pro vše
Nevýhody:
- Nutnost navázat spolupráci s další společností mimo banku
- Často jde o menší lokální společnosti, ne velké nadnárodní instituce
Časté otázky podnikatelů (FAQ)
Musím změnit i bankovní účet, když chci terminál od poskytovatele?
Ne. Specializovaní poskytovatelé obvykle napojují terminál na vaši stávající banku bez nutnosti měnit účet. Není tedy potřeba banku měnit.
Co když už mám pokladnu a nechci ji měnit?
Kvalitní provider dokáže terminál propojit s vaší stávající pokladnou. Kompatibilitu si ověřte ještě před podpisem smlouvy přímo u poskytovatele.
Je to dražší než terminál od banky?
Ne. Transakční poplatky bývají srovnatelné nebo nižší. Rozdíl je v tom, co za tyto peníze dostanete, zda jen terminál, nebo kompletní systém. Mnoho poskytovatelů nabízí terminál na určité období zdarma.
Jak dlouho trvá přechod k novému poskytovateli?
U specializovaných poskytovatelů to obvykle vyřídíte do 24 hodin. Smlouvu podepíšete online, terminál dostanete následující den a aktivaci zvládneme i po telefonu.
Co když si to vyzkouším a nebude mi to vyhovovat?
Právě proto existují smlouvy bez závazků. Řešení si vyzkoušíte a pokud vám nebude vyhovovat, odejdete bez sankcí.
